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你买的保险被坑了么?理赔大数据教你如何买保险!

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理赔是兑现当初购买承诺的最终体现,资随着人们保险意识的增强,保险逐渐成为现代生活的必备品。你知道应该给自己和家人构筑哪方面的风险保障?现代生活压力加大,你知道威胁健康的重大疾病都有哪些吗?

癌症与心血管疾病是理赔重头

近几年,癌症的高发病率已成为导致我国居民死亡的主要原因之一。根据各家公司的理赔情况,我们可以看到,恶性肿瘤出险率一直居高不下:在公布癌症赔付比例的险企中,泰康人寿、全球同方人寿、中德安联人寿、瑞泰人寿、复星保德信人寿多家险企的癌症赔付占比达65%以上。

具体而言,各家保险公司的理赔数据显示,甲状腺癌、肺癌、乳腺癌、肝癌和胃癌是理赔率最高的高发癌症。

从被保险人性别角度来看,女性最为高发癌症依次为甲状腺癌、乳腺癌和宫颈癌;男性高发癌症则主要集中在肺癌、肝癌、胃癌、肠癌以及甲状腺癌。保险消费者还需要注意的是,心脑血管疾病在目前重疾赔付中的占比也不容小觑。其中,心肌梗塞威胁最大,且呈现出年轻化的趋势,继心肌梗塞之后依次为脑中风与重疾急性肾衰。

虽然各家保险公司的主打产品以及面向的客群定位略有不同,但是重疾赔付的年龄主要集中在41~60岁。这一年龄段人群重疾理赔高发主要可能有两方面因素:一是该群体投保的基数较大;另一方面是该群体的健康状况开始走“下坡路”,同时又承担着“上有老、下有小”的较大压力,身心较易出现不良状况。

一旦处于该年龄段的“家庭支柱”突发重疾,很容易对于整个家庭财务造成毁灭性的打击。因此,相关保险专家也特别建议:“大部分家庭在进行保险保障规划时,应注意优先为承担家庭主要经济责任的成员配备足额的重疾保障。”在投保的时机上一般也应遵循“宜早不宜迟”的原则,因为越早投保保费相对便宜、可选保障产品的范围也相对更为灵活。

买保险就像投资,购买之前我们都需要去做功课,学习与了解其中的规则,在预算有限的情况下,选择适合自己的产品。

保险公司并不“惜赔”

“理赔难”“理赔慢”,一直是消费者在投保前最担心的问题。不少保险消费者通常还可能存在“小公司”理赔不可靠的顾虑。事实上,从各家保险公司目前公布的理赔数据来看,无论是所谓的“大公司”还是“小公司”,较高的理赔率和理赔效率已经成为业内主流,消费者无需过度担忧保险公司“惜赔”。

重疾保额或存较大缺口

还需要特别指出的是,综合目前实际医疗支付情况来看,大部分重疾的治疗耗时较长,整体综合治疗费用一般约需20万元以上。但从目前部分保险公司公布的重疾件均理赔数据来看,大部分保险公司的赔额数额并不高。

有业内分析人士指出,造成这一情况出现的原因可能是由于部分投保者的购买的重疾保额较低。如果考虑到现今日益增长的重疾治疗费用,低保额重疾险的投保意义不大,建议被保险人按自身经济情况酌情选择20万元以上重疾险保额,为家庭经济支柱选择30万元以上的重疾险保额。